Acheteur cash ou financé à Bali : qui obtient vraiment la…

L'intuition que presque tout acheteur étranger amène à Bali est simple : payer cash, obtenir la plus grosse remise. La réalité est plus nuancée. Sur l'ensemble des conversations acheteurs qu'Anteya a consignées sur cette question, les acheteurs cash, les acheteurs en plan échelonné et ceux qui comparent les fourchettes de prix constituent chacun une part significative des demandes entrantes. Chaque profil actionne un levier différent côté promoteur, et ce levier n'est pas toujours celui que l'acheteur croit tirer.

Cet article détaille ce qui se passe réellement dans le P&L du promoteur quand vous proposez du cash plutôt qu'un échelonnement 0 %, où l'acheteur cash gagne réellement, où l'acheteur financé sort souvent en tête en dollars absolus, et les tactiques précises que les acheteurs de notre flux ont utilisées pour extraire de la valeur au-delà de la remise affichée.

Ce que veut vraiment le P&L du promoteur

Avant de négocier, il est utile de comprendre pourquoi un promoteur balinais propose le 0 % échelonné. En surface cela ressemble à du financement gratuit pour l'acheteur ; sous la surface c'est un outil de trésorerie pour le promoteur.

La construction off-plan à Bali dure typiquement de 14 à 24 mois entre le terrassement et la livraison. Sur cette période, le promoteur paie le portage du foncier, les permis (PBG et la chaîne de certification associée), le gros œuvre, le second œuvre et la mise en place de l'opérateur. Un acheteur qui paie 100 % à la signature livre un gros chèque unique, après quoi le promoteur doit auto-financer le reste du chantier sur cette seule rentrée plus ses fonds propres et l'éventuel crédit de construction. Un acheteur en plan 30/30/30/10 par jalons délivre du cash en phase avec le chantier, calant les rentrées sur les sorties du promoteur presque à l'identique.

Autrement dit : le promoteur ne rend pas service à l'acheteur en proposant un échelonnement. C'est l'acheteur échelonné qui rend service au promoteur en lissant sa trésorerie.

C'est aussi pourquoi le 100 % comptant, bien qu'étant l'offre la plus agressive de l'acheteur, ne déclenche pas toujours la plus grosse remise. Le promoteur absorbe plus de risque en détenant un contrat entièrement payé pendant 18 mois qu'en encaissant des jalons. Si la livraison glisse, le levier de l'acheteur cash est « vous avez mon argent, finissez ma villa », ce qui est plus dur à faire respecter que « la tranche suivante dépend du jalon suivant ».

Les structures qui font bouger les lignes sont en général un gros versement initial combiné au reste sur jalons serrés. Un 50/50 avec la seconde moitié liée à la mise hors d'eau, par exemple, donne au promoteur de la trésorerie plus un mécanisme d'exécution crédible, et cette combinaison débloque souvent un meilleur prix affiché qu'un 100 % comptant pur.

Structures de remise typiques par profil de paiement chez les promoteurs balinais

Les chiffres ci-dessous reflètent les schémas typiques qu'Anteya observe dans le flux off-plan actuel. Les projets spécifiques varient, et une release Phase 1 avec une forte vélocité commerciale remisera différemment qu'une release Phase 3 où le promoteur veut clore le projet.

100 % cash à la signature. La remise affichée se situe typiquement entre 5 % et 10 % du prix catalogue. En pratique, tout ce qui dépasse 10 % est rare sauf si le projet est en fin de cycle, si le promoteur subit une pression de trésorerie, ou si l'acheteur regroupe plusieurs unités.
80/20 avec 80 % payés avant le début des travaux. La remise affichée tombe en général entre 0 % et 3 %. Les promoteurs préfèrent ce profil parce qu'il délivre l'essentiel du cash tôt tout en gardant l'acheteur engagé jusqu'à la livraison ; ils ajoutent rarement une remise de type cash par-dessus.
Jalons 30/30/30/10 (signature, gros œuvre, finitions, livraison). Remise autour de 0 %. C'est le plan échelonné standard que les promoteurs intègrent dans leur prix catalogue.
50 % cash plus 50 % sur jalons. La remise tombe typiquement dans la fourchette 2 % à 5 %. Les acheteurs sous-estiment souvent la force de cette structure, parce qu'elle délivre la forme de trésorerie préférée du promoteur tout en concentrant le cash tôt.
Structures en simple acompte (20 %, 30 % ou 50 % d'acompte avec le solde à la livraison). La remise varie fortement. Un promoteur avec de fortes réserves de trésorerie et un rythme de vente rapide peut ne proposer aucune remise sur ce profil, parce qu'il n'a pas besoin du cash tardif de l'acheteur. Un promoteur plus avancé dans le cycle peut remiser agressivement pour verrouiller l'unité.

Observation Anteya : la remise affichée médiane que nous voyons sur les deals 100 % cash atterrit dans la fourchette 5 % à 8 %, et non dans les 15 % à 20 % que les acheteurs cash anticipent souvent en arrivant. La plus grosse valeur vient typiquement des concessions hors-prix, que nous traitons plus bas.

Là où l'acheteur cash gagne vraiment

Le vrai levier de l'acheteur cash se trouve souvent en dehors du prix affiché. Au moment où le promoteur accepte une baisse de 5 % à 8 %, il est en général au plancher sur la remise cash elle-même. Ce qu'il n'a pas épuisé, c'est la valeur qu'il peut redonner sous d'autres formes.

Furniture, fixtures, and equipment (FF&E). Les promoteurs listent les villas comme « entièrement meublées » mais le pack annoncé sur le site est le niveau standard. Un acheteur cash avec un calendrier de signature crédible peut souvent négocier le niveau supérieur sans surcoût, ou un crédit significatif pour un intérieur choisi par l'acheteur. Dans notre flux, la concession FF&E vaut typiquement 3 % à 5 % du prix du contrat.
Upgrades de finitions. Carrelages premium, plans de travail en pierre, marque d'électroménager de niveau supérieur, climatisation améliorée. Ce sont des lignes budgétées que le promoteur peut déplacer sans changer son prix de vente déclaré (ce qui compte pour la comparaison du prochain acheteur).
Closing accéléré. Les acheteurs cash peuvent signer et payer en 7 à 14 jours. Cette rapidité comprime le cycle marketing et de paiement des intermédiaires côté promoteur et a une valeur cash mesurable, qui se traduit en marge de négociation.
Levier en cas de litige pendant le chantier. Un acheteur qui a déjà payé 100 % a le plus faible levier formel mais souvent le plus fort levier informel, parce qu'il a démontré sa confiance dans la livraison du promoteur. Les promoteurs ont tendance à prioriser les sujets de ces acheteurs pour préserver la relation.

Empilés, un deal cash bien négocié peut extraire 5 % à 8 % sur le prix plus 3 % à 5 % de valeur hors-prix, pour une remise économique totale dans la fourchette 8 % à 13 %.

« J'ai 400 K USD en liquide. Le promoteur a proposé 8 % de remise pour 100 % comptant. C'est juste, ou je devrais pousser à 12 % ? »

Demande acheteur, Anteya CRM, 2025/2026

La réponse honnête dépend de la phase de release du projet. Sur une release Phase 1 avec forte vélocité, 8 % est la borne haute de ce qu'un promoteur donnera sur du cash ; pousser à 12 % et vous risquez de perdre le deal au profit d'un acheteur qui prendra 6 % et signera vite. Sur une release Phase 3 dans un projet qui ne se vend pas bien, 12 % est atteignable, et les concessions FF&E en plus sont raisonnables à demander.

Là où l'acheteur financé gagne vraiment

L'argument de l'acheteur financé porte rarement sur la remise affichée. Il porte sur le coût du capital, l'optionalité et le déploiement du capital.

Un acheteur en 80/20 avec des paiements étalés sur 18 mois obtient en pratique 18 mois de financement à taux zéro sur le solde de 80 %. À un coût d'opportunité en dollars de, disons, 5 % par an, 18 mois de financement gratuit sur 300 000 USD représentent environ 22 500 USD de coût du capital économisé. Ce chiffre rivalise avec, ou dépasse, la remise cash affichée de 5 % à 8 % sur une villa à 400 000 USD.

C'est le premier levier. Le second est le déploiement du capital. Un acheteur disposant de 800 000 USD en liquide qui paie cash pour une villa verrouille la totalité dans un actif illiquide unique pendant 18 mois. Le même acheteur utilisant un 80/20 sur deux villas paie environ 640 000 USD au total à la signature, garde 160 000 USD déployables ailleurs, et termine avec deux actifs en appréciation au lieu d'un.

Le troisième levier est le timing de sortie. Un acheteur détenant des unités avec un solde à payer à la livraison a l'option de revendre avant que le solde final ne soit dû, de récupérer le dépôt plus l'appréciation, et de ne jamais payer le solde. Ce « flip off-plan » dépend entièrement du contrat autorisant la cession avant livraison. À vérifier ligne par ligne ; ne supposez pas que c'est permis.

« Je peux payer 30 % maintenant et 70 % à la livraison. Le prix cash qu'ils m'indiquent est-il réel ou déjà chargé pour l'échelonnement ? »

Demande acheteur, Anteya CRM, 2025/2026

Presque toujours chargé. Le « prix échelonné 0 % » que la plupart des promoteurs balinais affichent inclut une majoration de 5 % à 15 % sur le prix cash sous-jacent pour absorber le coût de portage de la créance par le promoteur. L'acheteur qui accepte ces termes sans demander l'équivalent cash finance, de fait, le promoteur à un taux d'intérêt non divulgué. Nous couvrons la tactique de découverte dans la section suivante.

Le coût caché de payer 100 % à la signature

Les acheteurs cash sous-estiment un risque précis : le paiement intégral à la signature signifie une exposition intégrale au risque d'achèvement du promoteur sur toute la durée du chantier.

Les transactions off-plan indonésiennes pour acheteurs étrangers passent typiquement par un PPJB (Perjanjian Pengikatan Jual Beli), un avant-contrat de vente engageant plutôt qu'un transfert de propriété. Le titre (HGB, Hak Pakai, ou l'instrument leasehold) se transfère à la livraison après émission du certificat d'achèvement lié au permis de construire. Si le promoteur devient insolvable entre la signature et la livraison, l'acheteur qui a payé 100 % détient une créance PPJB sur la masse du promoteur. Le recouvrement dans ce scénario varie considérablement ; les tribunaux indonésiens ont traité les cas d'insolvabilité de promoteur au cas par cas plutôt qu'à travers un cadre de protection unique et uniforme.

Un acheteur en jalons 30/30/30/10 n'est exposé qu'au cash payé jusque-là. Si un problème émerge au point 50 % construit, l'acheteur en jalons a versé 60 % et peut suspendre les paiements suivants pendant que la position juridique se règle. L'acheteur cash n'a rien à suspendre.

Ce n'est pas un argument contre le paiement cash en toutes circonstances. C'est un argument pour calibrer le profil de paiement sur l'historique du promoteur. Les acheteurs étrangers expérimentés dans notre flux s'arrêtent souvent à 50 % à 60 % de cash à la signature plus le reste sur jalons liés à des événements de construction vérifiables. Cela capture l'essentiel de la remise cash tout en gardant un levier d'exécution significatif sur tout le chantier.

Matrice de levier acheteur

Tous les acheteurs « cash » ne se valent pas aux yeux du promoteur. Le levier dépend de la certitude et du calendrier du cash, pas de sa seule présence.

Cash pur plus closing flexible (sous 30 jours). Levier maximal. Les remises et concessions tendent à être les plus généreuses ici.
Cash avec preuve de fonds plus 80/20. Levier élevé. Un relevé bancaire ou une lettre du dépositaire fait basculer le modèle mental du promoteur de « est-ce que c'est réel » à « comment on signe ».
Acheteur dépendant d'un prêt hypothécaire (rare à Bali mais en hausse avec les prêteurs transfrontaliers de Singapour ou Hong Kong). Levier quasi nul. Le deal est conditionné à l'analyse de risque d'un tiers, que le promoteur ne contrôle pas. Les promoteurs pricent ce risque dans une offre au prix catalogue sec.
Règlement en crypto ou USDT. Levier modéré. Certains promoteurs sont à l'aise avec la mécanique de conversion (typiquement via un desk OTC à Singapour ou une plateforme licenciée domestique) et traitent l'USDT comme un équivalent cash. D'autres voient le timing de conversion comme un risque matériel et pricent en conséquence. À soulever au premier contact.

Le schéma : le levier suit la certitude du calendrier de paiement, pas le montant brut.

Tactiques de négociation tirées de notre flux

Quelques tactiques précises que les acheteurs de transactions récentes ont utilisées pour aller au-delà de la remise cash standard.

Réservation early-bird Phase 1. Les promoteurs proposant le pricing Phase 1 cherchent une vélocité commerciale pour justifier leur prochaine hausse de phase. Un acheteur cash arrivant dans les premiers 20 % des ventes Phase 1 peut typiquement négocier 8 % à 10 % de remise plus un upgrade FF&E.
Remise de parrainage. Certains promoteurs entretiennent une remise informelle style NPS pour les acheteurs présentés par d'anciens propriétaires. Arriver avec « j'ai été présenté par un propriétaire ici, quelle est la structure de parrainage ? » fait fréquemment apparaître 1 % à 3 % de remise supplémentaire.
Regroupement multi-unités. Un acheteur achetant deux unités ou plus dans le même projet peut typiquement négocier le palier de remise cash sur toutes les unités, même si une seule est payée intégralement en cash. La remise de bundle est en général caractérisée comme une concession à acheteur unique plutôt qu'une baisse du prix catalogue, ce qui préserve le prix comparable que verra le prochain acheteur.
Closing cash de fin de trimestre. Les promoteurs qui chassent un chiffre d'affaires de fin de trimestre ou un rapport de vélocité commerciale ont souvent plus de marge de négociation dans la seconde moitié de mars, juin, septembre ou décembre. Cette dynamique s'applique surtout aux promoteurs institutionnels ou marqués sous cycles de reporting trimestriels ; les projets boutique familiaux opèrent rarement sur ce rythme et le levier tombe à plat.
Plafond d'inventaire géré par l'opérateur. Dans les projets sous marque hôtelière avec un programme de gestion locative, l'opérateur plafonne typiquement le nombre d'unités à acheteurs cash. Une fois le plafond atteint, l'acheteur cash suivant se voit proposer le même prix que les acheteurs financés. Demandez combien de slots cash restent.

« J'achète 2 unités. Une cash, une en 80/20. Puis-je négocier en bundle pour avoir la remise cash sur les deux ? »

Demande acheteur, Anteya CRM, 2025/2026

D'après notre expérience, oui, c'est en général négociable. Le bundle apporte plus de certitude de revenu et un sell-through projet plus rapide que deux acheteurs séparés, donc la remise palier cash sur les deux unités est une concession défendable côté promoteur. Le mécanisme est en général un SPA combiné unique ou deux SPA coordonnés avec une lettre annexe sur le pricing de bundle. Confirmez que la lettre annexe survit si l'une des unités est revendue séparément plus tard, sinon la remise pourrait être annulée à la cession.

Quand le financement a plus de sens que le cash

Il existe des scénarios où un acheteur disposant du cash devrait quand même choisir l'échelonnement.

Constitution d'un portefeuille multi-unités. Si la stratégie consiste à assembler trois à cinq unités balinaises sur 24 à 36 mois, financer chacune en 80/20 préserve du capital pour l'acquisition suivante. La remise cumulée non obtenue est typiquement inférieure à la valeur d'option du capital inutilisé.
Déploiements à rendement supérieur ailleurs. Si l'acheteur a accès à des investissements rapportant au-dessus du taux d'échelonnement implicite du promoteur (souvent 5 % à 10 % blended sur la majoration 0 % échelonné), accepter le plan du promoteur peut être net positif.
Couverture de change. Les acheteurs payant en EUR ou AUD face à un dollar fort peuvent préférer étaler les paiements sur la période de chantier plutôt que convertir un gros montant à un taux unique.
Préservation de liquidité. Un acheteur qui paie 100 % cash puis découvre le BPHTB (taxe de transfert acheteur), les frais de notaris (notaire) et une réserve de variation de 5 % à 10 % se retrouve dans une situation plus tendue que celui qui a gardé 25 % en liquide.

Règle de tête : le cash a du sens quand l'usage marginal de ce capital hors Bali pour l'acheteur est inférieur au taux d'échelonnement implicite du promoteur. Sinon le financement gagne généralement sur le coût total même après avoir perdu la remise cash.

Le piège du pricing « 0 % échelonné »

C'est l'incompréhension de pricing la plus commune que nous voyons.

Quand un promoteur présente à la fois un prix catalogue et un « plan échelonné 0 % », le prix catalogue inclut typiquement déjà le coût du plan échelonné. L'acheteur cash qui s'attend à « catalogue moins 8 % » obtient souvent en réalité « vrai prix cash plus 4 % » une fois la majoration d'échelonnement retirée.

La tactique de découverte est simple mais rarement utilisée : demandez le prix cash d'abord, par écrit, avant que les termes d'échelonnement ne soient présentés. Deux formulations qui marchent bien :

« Avant qu'on discute plans de paiement, quel est le prix le plus bas que vous accepteriez sur un closing 100 % cash sous 14 jours, sans autre concession ? »
« Je veux comparer le prix tout-cash et le prix 80/20 côte à côte. Pouvez-vous envoyer les deux sur la même fiche ligne par ligne ? »

Si le prix cash est 8 % à 15 % en dessous du prix échelonné, le plan échelonné portait une majoration significative. L'acheteur peut maintenant faire un choix éclairé plutôt que supposer que le prix catalogue affiché était le vrai chiffre.

Cela compte même pour les acheteurs qui choisissent finalement l'échelonnement. Connaître la vraie base cash vous permet de calculer le taux d'intérêt implicite que le promoteur facture. Nous avons vu des taux d'échelonnement implicites aller d'environ 4 % à 12 % annualisés ; la borne haute n'est pas compétitive face à la plupart des autres usages du capital pour les acheteurs étrangers.

Due diligence pratique avant signature

Une check-list courte qui a fait économiser de l'argent réel aux acheteurs de notre flux.

Obtenez le prix cash par écrit en premier. Document distinct du devis échelonné. Les deux datés.
Pré-négociez le pack FF&E et son niveau. Verrouillez les détails dans le SPA, pas en accord verbal à la signature.
Réservez 5 % à 10 % du prix d'achat en liquide. Pour les ordres de variation, les upgrades de finition, le BPHTB et les frais de notaris.
Vérifiez l'historique du promoteur. Projets livrés, taux de livraison à temps, traitement des défauts post-livraison. Demandez des références d'au moins deux anciens acheteurs étrangers.
Lisez la clause d'ordres de variation. C'est là que la plupart des mauvaises surprises de coût arrivent.
Confirmez les droits de cession avant livraison. Si vous voulez l'optionalité de revendre avant achèvement, vérifiez que le SPA l'autorise explicitement et à quelles conditions.

Un PPJB propre plus une base cash claire plus un pack FF&E documenté forme le socle. Tout le reste est incrémental.

Observation Anteya : les acheteurs de notre flux qui appliquent la tactique « obtenir le prix cash par écrit d'abord » économisent typiquement 4 % à 9 % par rapport au prix échelonné affiché, sans changer leur choix de financement réel. L'information elle-même, indépendamment de la structure de paiement choisie au final, vaut la peine d'être demandée.

Conclusion

L'instinct de l'acheteur cash est correct sur le fait que le cash débloque du levier de négociation, mais le levier est rarement une remise de 15 %. C'est en général une baisse affichée de 5 % à 8 % plus 3 % à 5 % en concessions FF&E et finitions, packagé de manière à préserver le prix de vente déclaré du promoteur. L'argument de l'acheteur financé porte en général sur le coût du capital et l'optionalité plutôt que sur le prix affiché ; les deux peuvent être la bonne réponse selon le portefeuille global de l'acheteur.

L'erreur à éviter est de choisir une structure de paiement avant de comprendre les couches de pricing du promoteur. Obtenez d'abord la base cash ; choisissez ensuite la structure.

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FAQ

Quelle remise un acheteur cash obtient-il vraiment sur une villa à Bali ?

Les remises cash affichées vont typiquement de 5 % à 8 % sous le prix catalogue, parfois 10 % sur des projets en fin de cycle ou avec un bundle multi-unités. La plus grosse valeur se trouve en général dans les concessions hors-prix : un pack FF&E supérieur, des finitions premium et un levier de closing rapide. Empilés, un deal cash bien négocié peut délivrer 8 % à 13 % de valeur économique totale, mais rarement les 15 % à 20 % sous catalogue que les acheteurs cash attendent souvent.

Le paiement intégral est-il risqué comparé au 80/20 à Bali ?

Payer 100 % à la signature concentre le risque d'achèvement du promoteur sur l'acheteur pour toute la durée du chantier de 18 à 24 mois. Si le promoteur devient insolvable avant la livraison, l'acheteur cash détient une créance PPJB avec des options d'exécution limitées. Un plan par jalons garde l'exposition de l'acheteur proportionnelle à l'avancement de la construction. Le cash à la signature est raisonnable quand l'historique du promoteur est solide ; pour les promoteurs en premier projet, une structure par jalons est le choix plus défendable.

Les « échelonnements 0 % » à Bali sont-ils vraiment gratuits, ou le prix est-il chargé ?

Presque toujours chargé. Le prix catalogue sur les plans échelonnés inclut typiquement une majoration de 5 % à 15 % pour absorber le coût de portage de la créance par le promoteur. Les acheteurs qui acceptent les termes échelonnés sans demander d'abord l'équivalent cash financent le promoteur à un taux d'intérêt implicite non divulgué. La parade est de demander le prix cash par écrit d'abord, puis d'évaluer explicitement la majoration d'échelonnement.

Puis-je négocier le FF&E ou les upgrades dans le cadre d'un deal cash ?

Oui, et c'est typiquement là où se trouve la plus forte valeur hors-prix. Les promoteurs peuvent déplacer les niveaux FF&E, les finitions premium, les marques d'électroménager et les spécifications de climatisation sans changer le prix de vente déclaré. Les acheteurs cash avec un calendrier de signature crédible extraient souvent 3 % à 5 % de la valeur du contrat dans ces concessions. Verrouillez les détails dans le SPA plutôt que de vous fier à un accord verbal à la signature.

Quand le financement a-t-il plus de sens que le paiement cash ?

Le financement a du sens quand votre usage alternatif du capital rapporte plus que le taux d'échelonnement implicite du promoteur, typiquement quand vous constituez un portefeuille multi-unités, couvrez une exposition de change, ou avez accès à des déploiements à rendement supérieur. Il a aussi du sens quand vous voulez préserver la liquidité pour les frais de closing, les ordres de variation et les réserves. Pour les acheteurs single-unit à usage personnel sans usage alternatif urgent, payer cash est souvent plus simple.

La remise cash est-elle plus grosse si je signe en milieu de trimestre ?

Souvent, oui. Les promoteurs qui chassent un chiffre d'affaires ou un rapport de vélocité de fin de trimestre tendent à avoir plus de marge de négociation dans la seconde moitié de mars, juin, septembre et décembre. La même offre présentée début janvier et fin mars peut produire des contre-offres différentes. Ce n'est pas un levier garanti, mais caler la conversation sur le rythme de reporting du promoteur est un petit ajustement avec un upside non trivial.

Puis-je regrouper plusieurs achats d'unités pour avoir une plus grosse remise ?

En général, oui. Un acheteur achetant deux unités ou plus dans le même projet peut typiquement négocier la remise palier cash sur toutes les unités, même si une seule est payée intégralement cash. Les promoteurs favorisent les bundles parce qu'ils délivrent de la certitude de revenu et un sell-through plus rapide. La structure est en général un SPA combiné unique ou deux SPA coordonnés avec une lettre annexe sur le pricing de bundle. Vérifiez que la lettre annexe survit à une revente séparée.

Anteya Research est la fonction éditoriale d'Anteya Real Estate, conseil en investissement immobilier basé à Bali. Cet article reflète des schémas observés sur les conversations acheteurs consignées dans le CRM Anteya entre 2023 et 2026, complétés par les observations de première main de notre équipe basée à Bali. Cet article fournit une information générale, pas un conseil juridique ou financier. Les règles immobilières et les traitements fiscaux indonésiens évoluent, et chaque situation individuelle varie ; consultez un notaris (notaire) indonésien agréé et un conseiller fiscal pour votre acquisition spécifique.

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        "text": "En général, oui. Un acheteur achetant deux unités ou plus dans le même projet peut typiquement négocier la remise palier cash sur toutes les unités, même si une seule est payée intégralement cash. Les promoteurs favorisent les bundles parce qu'ils délivrent de la certitude de revenu et un sell-through plus rapide. La structure est en général un SPA combiné unique ou deux SPA coordonnés avec une lettre annexe sur le pricing de bundle. Vérifiez que la lettre annexe survit à une revente séparée."
      }
    }
  ]
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Acheteur cash ou financé à Bali : qui obtient vraiment la remise ?